Case Study: Przeniesienie płatności w Banku po fuzji do autorskiego systemu OZYRYS

Przedstawiamy jeden z najważniejszych projektów zrealizowanych przez BMS w sektorze bankowym – wdrożenie jednolitego systemu obsługi płatności w dużym polskim Banku po jego fuzji z inną instytucją finansową. Celem projektu była eliminacja dublujących się infrastruktur IT i stworzenie nowoczesnej, wydajnej platformy płatniczej. Chodziło o umożliwienie dalszego rozwoju Banku przy jednoczesnym ograniczeniu kosztów i ryzyk operacyjnych.

Tło: Konsolidacja rynku i wyzwania technologiczne

Po transformacji ustrojowej w 1989 roku polski sektor bankowy przeszedł głęboką przemianę. Objęła ona zarówno dynamiczny rozwój nowych instytucji finansowych, jak i napływ zagranicznych inwestorów. W kolejnych dekadach procesy konsolidacji – fuzji i przejęć – stały się dominującym trendem. Celem było zwiększenie efektywności, udziału w rynku oraz osiągnięcie synergii operacyjnych.

Jednak w praktyce wiele fuzji przeprowadzano z pominięciem pełnej unifikacji infrastruktury i architektury informatycznej. W bankach często funkcjonowały dwa systemy centralne, odrębne hurtownie danych i niezależne aplikacje dla klientów. Taki model prowadził do wysokich kosztów utrzymania. Konieczne było podwójne wdrażanie zmian regulacyjnych. Występowało zwiększone ryzyko błędów operacyjnych.

Wyzwanie: Dwa systemy, podwójne koszty, ograniczona wydajność

W Banku, który zgłosił się do BMS, fuzja doprowadziła do funkcjonowania dwóch równoległych systemów centralnych oraz rozbudowanej, niezharmonizowanej architektury IT. Miało to negatywne skutki:

• generowało bardzo wysokie koszty licencyjne i operacyjne dla Banku,
  
• wydłużało czas implementacji zmian regulacyjnych,
  
• zwiększało ryzyko błędów podczas migracji danych i manualnych procesów,
  
• ograniczało wydajność i skalowalność operacji bankowych.
  

Rosnący wolumen transakcji i ambicje dalszego rozwoju wymagały pilnego rozwiązania tego problemu. Bank postawił sobie za cel uproszczenie architektury płatności poprzez wdrożenie jednego, nowoczesnego systemu obsługi przelewów.

Rozwiązanie: Projekt jednolitego systemu płatności

Etap 1: Analiza i inwentaryzacja procesów

BMS przeprowadził kompleksową analizę całej architektury back-office’owej. Zidentyfikował wszystkie aplikacje i procesy biorące udział w realizacji płatności. Kluczową ideą było przeniesienie wszystkich funkcjonalności płatniczych do jednego, wydzielonego systemu, minimalizującego zależność od systemów centralnych.

Etap 2: Implementacja scentralizowanego huba płatności

Zaimplementowaliśmy w Banku nowy, centralny system płatniczy: nasze autorskie rozwiązanie – hub płatniczy OZYRYS. Spełnił on funkcję pośrednika między warstwą front-office (gdzie klienci inicjują przelewy) a systemami clearingowymi (realizującymi transfery pieniężne). Dzięki temu:

• procesowanie przelewów stało się lżejsze i bardziej wydajne,
• zwiększono liczbę transakcji możliwych do obsłużenia przez systemy centralne,
• przygotowano infrastrukturę do przyszłej wymiany systemów centralnych.

Etap 3: Automatyzacja i minimalizacja interwencji ręcznych

OZYRYS umożliwił pełną automatyzację obsługi płatności typu STP (Straight Through Processing). Przelewy spełniające określone kryteria jakościowe były przetwarzane automatycznie, bez ingerencji człowieka. To znacząco zmniejszyło ryzyko błędów operacyjnych i przyspieszyło realizację transakcji.

Etap 4: Redukcja liczby aplikacji i połączeń

Projekt zakładał także ograniczenie liczby aplikacji i interfejsów komunikacyjnych. To uprościło architekturę IT Banku i umożliwiło łatwiejsze zarządzanie całą infrastrukturą.

Efekty projektu

• Znaczące obniżenie kosztów utrzymania infrastruktury IT
• Przyspieszenie dostosowywania się do zmian regulacyjnych 
• Zwiększenie wydajności systemów bankowych i przygotowanie ich na dalszy wzrost wolumenu transakcji
• Wzrost automatyzacji procesów płatniczych i redukcja ryzyka błędów
• Ułatwienie migracji do nowego systemu centralnego w przyszłości – dzięki ograniczeniu funkcjonalności wymagających przeniesienia.

Podsumowanie

Projekt konsolidacji systemu płatności był jednym z kluczowych kroków na drodze do stworzenia nowoczesnej, efektywnej i skalowalnej architektury IT naszego Klienta.
Dzięki autorskiemu rozwiązaniu i wiedzy, zaangażowaniu zespołu BMS oraz ścisłej współpracy z Klientem nie tylko zoptymalizowaliśmy procesy płatnicze. Przygotowaliśmy również Bank na kolejne etapy transformacji technologicznej.