VoP: wsparcie BMS dla polskich banków – cz. 5

Już niebawem, 9 października, w krajach strefy euro zacznie obowiązywać VoP (Verification of Payee), czyli weryfikacja danych beneficjenta przelewu. To nowy mechanizm wprowadzany na mocy przepisów UE. I choć aktualnie nie dotyczy jeszcze Polski, to nie oznacza, że pozostaje bez wpływu na polskie banki. Wręcz przeciwnie. Rodzime instytucje finansowe muszą być gotowe na transakcje SEPA wykonywane przez klientów. BMS ma dla banków ofertę technologicznego wsparcia w tym obszarze.

Od kilku tygodni dzielimy się z Wami wiedzą w ramach naszego cyklu informacyjnego o nowym mechanizmie weryfikacji danych odbiorców przelewów – VoP. Ma on na celu ograniczenie oszustw finansowych. Przestępcy często podstawiają inne dane w trakcie wykonywanej operacji (np. poprzez przejęcia ekranu osoby zlecającej przelew). Schemat weryfikacji danych odbiorcy jest stosunkowo prosty. Po otrzymaniu zapytania w ramach rozpoczętego przelewu SEPA, bank odbiorcy zweryfikuje, czy dane odbiorcy wprowadzone w zleceniu są zgodne z danymi właściciela rachunku w systemach banku. Na koniec przekaże w tej sprawie odpowiedź.

Aplikacja BMS

Dzisiejszą, ostatnią publikację poświęcamy technologii – autorskiemu rozwiązaniu BMS, które wspiera polskie banki w adaptacji do nowej rzeczywistości. 

OZYRYS.VoP  jest elementem naszego systemu do obsługi przetwarzania płatności w bankach – hubu płatniczego o nazwie OZYRYS. Hub ten zapewnia komunikację pomiędzy systemem centralnym banku, a wszystkimi dostępnymi kanałami płatności. Zarówno płatnościami przychodzącymi z zewnątrz (od innych banków), jak i wychodzącymi na zewnątrz (do innych banków). OZYRYS.VoP może również działać jako niezależna aplikacja, obsługująca wyłącznie komunikację VoP.

Jak działa OZYRYS.VoP

Polskie banki będą mogły korzystać z różnych rozwiązań do obsługi zapytań VoP. Jedno z nich przygotowuje KIR S.A. Aplikacja OZYRYS.VoP jest zaprojektowana do obsługi zapytań VoP pomiędzy bankami ze strefy euro i bankami polskimi z wykorzystaniem usług KIR.

Główne funkcjonalności naszej aplikacji to:

• odczyt komunikatów VoP otrzymanych z KIR,
• weryfikacja danych z bazami rachunków i klientów (lub poprzez systemy bankowe),
• przygotowanie i wysłanie odpowiedzi do KIR. 

Funkcjonalności systemu będą stopniowo rozbudowywane o dodatkowe elementy, np. obsługa wychodzących zapytań weryfikacyjnych.

Proces weryfikacji danych poprzez OZYRYS.VoP przebiega następująco:

1. Odebranie zapytania – aplikacja odbiera zapytanie weryfikacyjne od nadawcy.
2. Standaryzacja danych – dane beneficjenta przelewu, które podlegają sprawdzeniu, są standaryzowane zgodnie z wytycznymi EPC. Obejmuje to konwersję znaków na małe litery, zamianę znaków specjalnych na ich odpowiedniki łacińskie, usunięcie znaków specjalnych, pominięcie skrótów tytularnych, usunięcie spacji początkowych i końcowych. 
3. Weryfikacja w bazie – system wyszukuje w swojej bazie danych wszystkich właścicieli rachunków pasujących do otrzymanego zapytania.
4. Ocena dopasowania – porównywane są dane beneficjenta z danymi posiadanymi po stronie banku. Oceniane są dopasowania w oparciu o następujące kategorie:

MATCH (MTCH): 100% dopasowania danych.

CLOSE MATCH (CMTC): bliskie dopasowanie danych.

NO MATCH (NMTC): dane są niezgodne – brak dopasowania.

NONE: brak możliwości weryfikacji danych – weryfikacja jest niedostępna.

5. Przekazanie wyniku – wynik weryfikacji jest przekazywany do systemu bankowego.

Korzyści z wdrożenia OZYRYS.VoP

Wdrożenie systemu OZYRYS.VoP przynosi instytucjom finansowym szereg wymiernych korzyści biznesowych. Przede wszystkim zapewnia pełną zgodność z wymaganiami europejskiego standardu VoP. Tym samym, minimalizuje to ryzyko regulacyjne. Automatyzacja procesów weryfikacyjnych pozwala ograniczyć koszty operacyjne i efektywniej wykorzystywać zasoby. Dodatkowo, intuicyjna konfiguracja kryteriów oceny umożliwia dostosowanie rozwiązania do strategii danej organizacji. Co więcej, aplikacja wspiera płynność obsługi klientów. Gwarantuje tym samym ciągłość procesów i stabilność działania w codziennej pracy banku.

Technologia i wydajność OZYRYS.VoP

System OZYRYS.VoP został zaprojektowany z myślą o wysokiej skalowalności i szybkości działania. Mechanizmy cache’owania znacząco skracają czas dostępu do danych. Architektura rozproszona umożliwia obsługę dużej liczby równoległych zapytań przy zachowaniu niskich opóźnień. Rozwiązanie zapewnia również optymalną alokację zasobów oraz odporność na przeciążenia. To przekłada się na sprawne funkcjonowanie nawet w warunkach intensywnego obciążenia. Dzięki temu instytucje finansowe mogą korzystać z narzędzia, które jest nie tylko wydajne, lecz także gotowe do dalszego rozwoju wraz z rosnącymi potrzebami organizacji.

Dlaczego klienci powinni wiedzieć jak najwięcej o VoP?

W artykule opisaliśmy technologię, którą stworzyliśmy, aby ułatwić polskim bankom włączenie się do mechanizmu VoP. Warto jednakże pamiętać, że skuteczność takich systemów idzie w parze ze świadomością samych użytkowników. Dlatego nasz cykl kierujemy również do użytkowników systemów bankowych. To oni na co dzień robią operacje finansowe.  

W świecie, w którym finanse coraz mocniej przenikają się z technologią, wiedza o mechanizmach takich jak VoP staje się kluczowa dla bezpieczeństwa naszych finansów. Operacje bankowe realizujemy szybciej niż kiedykolwiek wcześniej i za pomocą narzędzi takich jak telefony czy zegarki. Świadomość działania standardu VoP pozwala klientom banków lepiej rozumieć, w jaki sposób ich przelewy są weryfikowane i jak system pomaga wychwytywać próby oszustwa. Im większa wiedza finansowo-technologiczna użytkowników, tym trudniej jest paść ofiarą manipulacji czy ataków socjotechnicznych. VoP jest ważnym aspektem tej ochrony. Wpisuje się w szerszy trend budowania bezpiecznego ekosystemu bankowości, w którym szybkość i wygoda nie wykluczają bezpieczeństwa, lecz idą z nim w parze.

BMS od ponad 27 lat dostarcza systemy informatyczne dla sektora usług finansowych. Z naszych rozwiązań korzystają największe banki w Polsce. Zapraszamy do kontaktu!