Konwerter MT/MX – alternatywą dla zmian w formatach obsługi przelewów SWIFT

Wielkimi krokami zbliża się termin finalnego uruchomienia globalnego standardu płatności SWIFT wynikającego z ISO 20022. Dla banków oznacza to konieczność pilnego wprowadzenia zmian w formatach obsługi przelewów, albo ponoszenia niemałych kosztów utrzymywania tymczasowego rozwiązania zaproponowanego przez SWIFT. Jest też trzecia opcja – Konwerter MT/MX autorstwa BMS.

Na listopad SWIFT zaplanował wyłączenie z obsługi pierwszej grupy komunikatów MT (m.in. MT101, MT103 i MT202). Nastąpi to wraz z tegorocznym SWIFT Release 2025.

Rozwiązania AML z nowym formatem

SWIFT bardzo promuje nowy format MX, gorliwie namawiając na niego banki, gdyż wprowadza z nim wiele nowych rozwiązań i dostarcza licznych korzyści. Jedną z nowości jest możliwość przekazania dokładniejszych informacji o nadawcy i odbiorcy przelewu, także w przypadku pośrednictwa dla instytucji płatniczych. Jest to kluczowe z punktu widzenia AML. Dzięki adresowi ustrukturyzowanemu możliwe jest przekazanie większej ilości informacji adresowych niż obecnie w komunikacie MT. Pozwala to na lepszą identyfikację stron przelewu (nadawcy lub odbiorcy). W przypadku zaś wykonywania tzw. płatności “w imieniu kogoś” (POBO i COBO) i procesowania płatności innych instytucji płatniczych, nie włączonych bezpośrednio do systemów płatniczych, np. Małe Instytucje Płatnicze (MIP), dzięki dedykowanym sekcjom Ultimate Debtor i Ultimate Creditor możliwe jest przekazanie danych o pierwotnym nadawcy lub finalnym odbiorcy przelewu. 

Są to istotne elementy, których dotychczas brakowało. Banki mogły przekazywać te informacje (jeśli je posiadały) w dostępnych polach, ale działo się to kosztem innych informacji.

Drugą ważną korzyścią jest obsługa zwrotów dedykowanymi do tego komunikatami pacs.004. 

Gotowość na koszty lub Konwerter

Wydaje się, że nie wszystkie banki są gotowe na dostosowanie się do tych zmian w listopadzie, co zauważył sam SWIFT ogłaszając niedawno, że utrzyma obsługę komunikatów MT i konwersję MT-MX po listopadzie 2025 r., ale przy znacznie wyższych kosztach, niż w przypadku nowych komunikatów MX. Ogłoszenie w tej sprawie znajduje się na oficjalnej stronie internetowej SWIFT.

Dlatego warto rozważyć alternatywne rozwiązanie zaproponowane przez BMS, czyli Konwerter MT/MX, który pozwala na uniknięcie nadmiernych kosztów. Konwerter to łatwy do zaimplementowania niezależny moduł, który tłumaczy stary format komunikatów MT na nowy format MX; działa również w drugą stronę – umożliwia odbiór komunikatów w nowym formacie i w czasie rzeczywistym przetwarza je na format MT.

Zamiany komunikatów MT/MX

Konwerter BMS zamienia komunikaty płatnicze generowane przez istniejące systemy w formacie MT na komunikaty MX i przekazuje je przez sieć SWIFT. Komunikaty przychodzące są zamieniane w drugą stronę z MX na MT.

Rozwiązanie może być zasilane danymi przez foldery sieciowe lub szynę integracyjną (kolejki WMQ, Kafka). Przejście z obecnie stosowanych formatów na docelowy model z pomocą Konwertera nie wymaga zmian w architekturze informatycznej banku.

Listopadowe zmiany SWIFT Release 2025 wniosą też jeszcze kilka nowości, wśród których najważniejszą wydaje się wprowadzenie tzw. adresu hybrydowego. Jest to połączenie pól z adresu ustrukturyzowanego (miasto i kraj – obligatoryjne) oraz dotychczasowych linii adresu nieustrukturyzowanego (tylko 2 linie po 70 znaków). W ten sposób SWIFT zauważa wyzwania, jakie napotykają banki w przejściu na pełny adres ustrukturyzowany. Chodzi m.in. o fakt, że na zleceniu przelewu (np. z bankowości internetowej) w sekcji danych odbiorcy możemy posiadać odrębnie kod pocztowy, miasto i kraj, ale reszta adresu (ulica, budynek, lokal itp.) często jest już scalona.

ISO 20022 to międzynarodowy uniwersalny standard wymiany danych pomiędzy instytucjami finansowymi na całym świecie dla płatności transgranicznych i lokalnych systemów płatności, który pozwoli na szybsze rozliczanie płatności w różnych infrastrukturach płatniczych.